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客户常见问题指引-----第一部分 证券类

客户常见问题指引

第一部分   证券类

                                                                                 来源:河北省证券期货业协会


一、账户管理

(一)账户开户、转、销户问题

1.如何开户以及需要准备哪些材料?开户是否需要本人操作?   

答:根据《中国证券登记结算有限公司证券账户管理规则》第二十五条规定,投资者申请办理证券账户业务时,应当根据本公司有关规定提供有效身份证明文件、业务申请表等申请材料。投资者应当按要求填写业务申请表,确保相关申请材料真实、准确、完整、有效。自然人投资者委托他人代办的,还应当提供经公证的授权委托书等材料。

依据《关于加强证券经纪业务管理的规定》,证券公司应当充分了解客户情况,在客户开户时,对客户的姓名或者名称、身份的真实性进行审查,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

《中国证券登记结算有限公司证券账户管理规则》第二十三条规定,投资者应当以本人名义申请开立证券账户,不得冒用他人名义或使用虚假证件开立证券账户。投资者应当使用以本人名义开立的证券账户,不得违规使用他人证券账户或将本人证券账户违规提供给他人使用。投资者违反上述规定,应当承担相应的经济损失和法律责任。

2.手机开户、网上开户是合法正规的么?

答:根据《中国证券登记结算有限公司证券账户管理规则》第二十七条规定,开户代理机构可以在经营场所内为投资者现场办理证券账户业务;也可以根据本公司有关规定,通过见证、网上以及本公司认可的其他非现场方式为投资者办理证券账户业务。投资者需准备一部正在使用的手机或一台安装了摄像头和话筒的电脑,客户本人的身份证原件与准备连通三方存管的银行的借记卡,以及证券公司要求提供的其他资料进行开户。

3.一人可以开立几个证券账户?

答:根据《中国证券登记结算有限责任公司证券账户业务指南》一个投资者只能申请开立一个一码通账户。一个投资者在同一市场最多可以申请开立3个A股账户、封闭式基金账户,只能申请开立1个信用账户、B股账户。

4.开通创业板可否通过手机签署《创业板市场投资风险揭示书》?

答:深圳证券交易所《深圳证券交易所创业板市场投资者适当性管理实施办法》第六条规定,会员应当在营业场所现场与客户书面签署《创业板市场投资风险揭示书》《创业板市场投资风险揭示书》一式两份,由会员经办人员见证客户签署并核对相关内容后再予签字确认。上述文件签署两个交易日后,会员可为客户开通创业板市场交易。

第七条规定,尚未具备两年交易经验的自然人投资者,如要求开通创业板市场交易,在按照第六条第一款的要求签署《创业板市场投资风险揭示书》时,应当就自愿承担市场风险抄录“特别声明”。风险揭示书必须由营业部负责人签字确认。上述文件签署五个交易日后,会员可为客户开通创业板市场交易。

5.销户需要多长时间以及需要准备的材料?

答:《中国证券登记结算有限公司证券账户管理规则》第二十八条规定,证券公司应当及时为投资者办理证券账户销户、转指定、转托管业务。证券公司应当在与该证券账户相关的业务了结后两个交易日内办理完毕。

《关于加强证券经纪业务管理的规定》规定,证券公司不得违反规定限制客户终止交易代理关系、转移资产客户申请转托管、撤销指定交易和销户的,应当在接受客户申请并完成其账户交易结算(包括但不限于交易、基金代销、新股申购等业务)后的两个交易日内办理完毕,法律法规、中国证监会及证券交易所、证券登记结算机构另有规定的从其规定。

《中国证券登记结算有限公司证券账户管理规则》第五十三条规定,投资者申请注销证券账户,应当同时满足以下条件:(一)证券账户持有余额为零;(二)不存在与该证券账户相关的未了结业务;(三)本公司规定的其他情形。投资者申请注销证券账户时,应当确保满足注销条件,并不得使用注销账户申报交易,因此产生相应的经济损失及法律责任由投资者自行承担。

《中国证券登记结算有限公司证券账户管理规则》第二十五规定投资者申请办理证券账户业务时,应当根据本公司有关规定提供有效身份证明文件、业务申请表等申请材料。投资者应当按要求填写业务申请表,确保相关申请材料真实、准确、完整、有效。自然人投资者委托他人代办的,还应当提供经公证的授权委托书等材料

6.销户必须本人到开户营业部吗?

答:根据《中国证券登记结算有限公司证券账户管理规则》第六章证券账户注销与合并规定,对于证券余额为零的证券账户,持有人可以申请注销。自然人申请注销证券账户时,必须由本人前往开户代办点填写《注销证券账户申请表》,并提交下列材料:(一)本人证券账户卡;(二)本人有效身份证明文件及复印件。委托他人代办的,还需提供经公证的委托代办书、代办人的有效身份证明文件及复印件。

(二)信息变更问题

1.身份证到期必须更新吗?

答:《中国证券登记结算有限公司证券账户管理规则》中关于身份信息变更相关规定如下:

第三十六条 投资者下列信息发生变化时,应当及时办理证券账户信息变更手续:

(一)投资者姓名或名称;

(二)有效身份证明文件类型、号码及有效期;

(三)联系电话、通讯地址、住所信息等联系信息;

(四)本公司要求的其他情形。

开户代理机构有权要求投资者通过适当方式及时更新证券账户信息,并应当为投资者及时更新证券账户信息提供必要便利。

第三十八条 投资者姓名或名称、有效身份证明文件类型及号码发生变化的,应当提交发证机关出具的有效身份证明文件变更证明等材料。

第三十九条 对于证券账户关键信息以及本公司明确要求的其他信息的变更,投资者应当通过临柜或本公司认可的见证等非现场方式办理。

第五十二条 有下列情形之一的,本公司及证券公司有权对投资者证券账户采取限制转托管、不予办理新业务、限制证券买入等限制使用措施:

(一)因投资者身份由境内居民变更为境外居民等情形而不再符合本公司规定的开户条件;

(二)在有效身份证明文件过期等情况下,未按开户代理机构要求及时补充更新证券账户信息;

(三)本公司认定的其他情形。

证券公司发现上述情形的,应当及时处理并在本公司要求时将有关处理情况报送本公司。

二、费用收取问题

1.证券交易的佣金费率是多少?

答:依据《关于调整证券交易佣金收取标准的通知》(证监发〔2002〕21号),证券公司向客户收取的佣金(包括代收的证券交易监管费和证券交易所手续费等)不高于证券交易金额的3‰。也不得低于代收的证券交易监管费和证券交易所手续费等。A股、证券投资基金每笔交易佣金不足5元的,按5元收取;B股每笔交易佣金不足1美元或5港元的,按1美元或5港元收取。

三、新股申购

1.如何计算新股申购额度?

答:新股申购额度相关规定如下:

《上海市场首次公开发行股票网上发行实施细则》

第三条 持有上海市场非限售A股股份市值(以下简称“市值”)1万元以上(含1万元)的投资者方可参与网上发行。

第四条 投资者持有的市值以投资者为单位,按其T-2日(T日为发行公告确定的网上申购日,下同)前20个交易日(含T-2日)的日均持有市值计算。

第十条 根据投资者持有的市值确定其网上可申购额度,每1万元市值可申购一个申购单位,不足1万元的部分不计入申购额度。

每一个申购单位为1000股,申购数量应当为1000股或其整数倍。

《深圳市场首次公开发行股票网上发行实施细则》

第三条 持有深圳市场非限售A股股份市值(以下简称“市值”)1万元以上(含1万元)的投资者方可参与网上发行。

第四条 投资者持有的市值以投资者为单位,按其T-2日(T日为发行公告确定的网上申购日,下同)前20个交易日(含T-2日)的日均持有市值计算。

第十条 根据投资者持有的市值确定其网上可申购额度,每5000元市值可申购一个申购单位,不足5000元的部分不计入申购额度。每一个申购单位为500股,申购数量应当为500股或其整数倍,但最高不得超过当次网上初始发行股数的千分之一,且不得超过999,999,500股。

2.如何查询新股中签?

答:依据《上海市场首次公开发行股票网上发行实施细则》第二十四条规定,T+1日,主承销商公布中签率,并在有效申购总量大于网上发行总量时,在公证部门监督下根据总配号量和中签率组织摇号抽签,T+2日公布中签结果。每一个中签号可认购1000股新股。

上交所将于T+1日盘后向证券公司发送中签结果数据,各证券公司营业部应于T+2日向投资者发布中签结果。

《深圳市场首次公开发行股票网上发行实施细则》中,

第二十五条规定,T+1日,主承销商在指定媒体公布中签率,如有效申购量大于本次网上发行量,在公证部门的监督下,由主承销商主持摇号抽签,确认摇号中签结果,并于T+2日在指定媒体上公布中签结果

第二十八条规定,T+2日日终,中签的投资者应确保其资金账户有足额的新股认购资金,不足部分视为放弃认购。

3.为什么有时申购新股时会提示无效申报?

答:根据《上海市场首次公开发行股票网上发行实施细则》第十三条规定,投资者参与网上公开发行股票的申购,只能使用一个证券账户。同一投资者使用多个证券账户参与同一只新股申购的,以及投资者使用同一证券账户多次参与同一只新股申购的,以该投资者的第一笔申购为有效申购,其余申购均为无效申购。

根据《深圳市场首次公开发行股票网上发行实施细则》第十四条规定,新股申购一经深交所交易系统确认,不得撤销。

投资者参与网上申购,只能使用一个有市值的证券账户。同一投资者使用多个证券账户参与同一只新股申购的,中国结算深圳分公司将按深交所交易系统确认的该投资者的第一笔有市值的证券账户的申购为有效申购,对其余申购作无效处理。

每只新股发行,每一证券账户只能申购一次。同一证券账户多次参与同一只新股申购的,中国结算深圳分公司将按深交所交易系统确认的该投资者的第一笔申购为有效申购。

4.新股中签如何缴款?

答:根据《上海市场首次公开发行股票网上发行实施细则》

第十七条 投资者申购新股中签后,应依据中签结果履行资金交收义务,确保其资金账户在T+2日日终有足额的新股认购资金。投资者认购资金不足的,不足部分视为放弃认购,由此产生的后果及相关法律责任,由投资者自行承担。

根据《深圳市场首次公开发行股票网上发行实施细则》

第十八条投资者申购新股中签后,应依据中签结果履行资金交收义务,确保其资金账户在T+2日日终有足额的新股认购资金。投资者认购资金不足的,不足部分视为放弃认购,由此产生的后果及相关法律责任,由投资者自行承担。

四、证券交易

(一)普通类

1.哪些情况首个交易日无价格涨跌幅限制?

答:依据《上海证券交易所交易规则》《深圳证券交易所交易规则》

本所对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制,涨跌幅比例为10%。

股票、基金涨跌幅价格的计算公式为:涨跌幅价格=前收盘价×(1±涨跌幅比例)。

计算结果按照四舍五入原则取至价格最小变动单位。

属于下列情形之一的,首个交易日无价格涨跌幅限制:

(一)首次公开发行上市的股票和封闭式基金;

(二)增发上市的股票;

(三)暂停上市后恢复上市的股票;

(四)退市后重新上市的股票;

(五)本所认定的其他情形。

经证监会批准,本所可以调整证券的涨跌幅比例。

2.证券成交的原则是什么?

答:依据《上海证券交易所交易规则》《深圳证券交易所交易规则》规定:

证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。

成交时价格优先的原则为:较高价格买入申报优先于较低价格买入申报,较低价格卖出申报优先于较高价格卖出申报。

成交时时间优先的原则为:买卖方向、价格相同的,先申报者优先于后申报者。先后顺序按交易主机接受申报的时间确定。

3.什么是撤单?那些交易委托不可以撤单?

答:依据《上海证券交易所交易规则》3.4.1规定,每个交易日9:20至9:25的开盘集合竞价阶段,本所交易主机不接受撤单申报;其他接受交易申报的时间内,未成交申报可以撤销。撤销指令经本所交易主机确认方为有效。

依据《深圳证券交易所交易规则》3.3.1规定,每个交易日9︰20至9︰25、14︰57至15︰00,本所交易主机不接受参与竞价交易的撤销申报;在其他接受申报的时间内,未成交申报可以撤销。每个交易日9︰25至9︰30,交易主机只接受申报,但不对买卖申报或撤销申报作处理。

4.为什么会出现部分成交?

答:当客户的委托申报发送至交易所主机时,对手方委托单中,符合成交原则的价位所对应的委托数量,小于客户委托的数量,就会出现委托部分成交的情况,未成交的部分可以继续等待成交或撤单后重新申报。

《上海证券交易所交易规则》规定:

3.3.5 客户可以采用限价委托或市价委托的方式委托会员买卖证券。

限价委托是指客户委托会员按其限定的价格买卖证券,会员必须按限定的价格或低于限定的价格申报买入证券;按限定的价格或高于限定的价格申报卖出证券。

市价委托是指客户委托会员按市场价格买卖证券。

3.3.6 客户可以撤销委托的未成交部分。

3.3.7 被撤销和失效的委托,会员应当在确认后及时向客户返还相应的资金或证券。

5.证券公司期货公司为客户推荐金融产品时应注意什么?

答:《证券公司代销金融产品管理规定》第十二条规定,证券公司向客户推介金融产品,应当了解客户的身份、财产和收入状况、金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况,评估其购买金融产品的适当性。证券公司认为客户购买金融产品不适当或者无法判断适当性的,不得向其推介;客户主动要求购买的,证券公司应当将判断结论书面告知客户,提示其审慎决策,并由客户签字确认。委托人明确约定购买人范围的,证券公司不得超出委托人确定的购买人范围销售金融产品。

《证券期货投资者适当性管理办法》中

第六条规定,经营机构向投资者销售产品或者提供服务时,应当了解投资者的下列信息:

(一)自然人的姓名、住址、职业、年龄、联系方式,法人或者其他组织的名称、注册地址、办公地址、性质、资质及经营范围等基本信息;

(二)收入来源和数额、资产、债务等财务状况;

(三)投资相关的学习、工作经历及投资经验;

(四)投资期限、品种、期望收益等投资目标;

(五)风险偏好及可承受的损失;

(六)诚信记录;

(七)实际控制投资者的自然人和交易的实际受益人;

(八)法律法规、自律规则规定的投资者准入要求相关信息;

(九)其他必要信息。

第二十三条规定,经营机构向普通投资者销售产品或者提供服务前,应当告知下列信息:

(一)可能直接导致本金亏损的事项;

(二)可能直接导致超过原始本金损失的事项;

(三)因经营机构的业务或者财产状况变化,可能导致本金或者原始本金亏损的事项;

(四)因经营机构的业务或者财产状况变化,影响客户判断的重要事由;

(五)限制销售对象权利行使期限或者可解除合同期限等全部限制内容;

(六)本办法第二十九条规定的适当性匹配意见。

第二十四条规定,经营机构对投资者进行告知、警示,内容应当真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,语言应当通俗易懂;告知、警示应当采用书面形式送达投资者,并由其确认已充分理解和接受。

第二十五条规定,经营机构通过营业网点向普通投资者进行本办法第十二条、第二十条、第二十一条和第二十三条规定的告知、警示,应当全过程录音或者录像;通过互联网等非现场方式进行的,经营机构应当完善配套留痕安排,由普通投资者通过符合法律、行政法规要求的电子方式进行确认。

6.个人投资者开通买入退市整理期的股票权限的条件是什么?

:根据上海证券交易所风险警示板股票交易管理办法第十三条规定,个人投资者买入退市整理股票的,应当具备2年以上的股票交易经历,且以本人名义开立的证券账户和资金账户内资产在申请权限开通前20个交易日日均(不含通过融资融券交易融入的证券和资金)在人民币50万元以上。

不符合以上规定的个人投资者,仅可卖出已持有的退市整理股票。

(二)港股通类

1.港股通的开通条件是什么?

答:根据《上海证券交易所港股通投资者适当性管理指引》《深圳证券交易所港股通投资者适当性管理指引》规定,会员对个人投资者资产状况进行评估时,应当确认以该投资者名义开立的证券账户及资金账户内的资产在申请权限开通前20个交易日日均不低于人民币50万元,其中不包括该投资者通过融资融券交易融入的资金和证券。

2.港股通的交易时间是如何确定的?

答:投资者买卖港股通股票的交易时间应遵守联交所规定,即交易日的9:00至9:30为开市前时段(集合竞价),其中9:00至9:15接受竞价限价盘申报;9:30至12:00及13:00至16:00为持续交易时段(连续竞价),接受增强限价盘申报,16:00-16:10为收市竞价交易时段(于16:08-16:10之间随机收市),16:01开始接受竞价限价盘申报。深交所网站-投资者教育-证券学院-证券教室)

3.投资者参与港股通交易有哪些应该注意的特别事项?

答:需要注意的事项有:

一是交易日和交易时间。港股通将仅在深港两地均为交易日并且能够满足结算安排时开通。深交所证券交易服务公司将于每年年末在指定网站公布下一年港股通交易日历安排。深港通开通当年的交易日安排将在开通前向市场公布。

如果发生深交所证券交易服务公司认定的特殊情形,导致或者可能导致港股通交易无法正常进行的,那么深交所证券交易服务公司可以调整港股通交易日并向市场公布。

投资者买卖港股通股票的交易时间应遵守联交所规定,即交易日的9:00至9:30为开市前时段(集合竞价),其中9:00至9:15接受竞价限价盘申报;9:30至12:00及13:0016:00为持续交易时段(连续竞价),接受增强限价盘申报,16:00-16:10为收市竞价交易时段(于16:08-16:10之间随机收市),16:01开始接受竞价限价盘申报。如果圣诞前夕(12月24日)、新年前夕(12月31日)及农历新年前夕(农历腊月最后一天)为交易日,上述日期为半天交易。

二是交易方式和订单类型。港股通投资者的交易委托包括整手交易和碎股(即不足一个买卖单位的证券)交易。其中,整手交易通过联交所自动对盘系统进行,碎股只能通过联交所半自动对盘碎股交易系统卖出且不可以买入。投资者参与联交所自动对盘系统交易港股通股票时,在竞价时段(含开市前时段和收市竞价时段)应当采用“竞价限价盘”委托;在持续交易时段应当采用“增强限价盘”委托。

三是订单更改。投资者的港股通订单如果已经申报的,不得更改申报价格或数量,但在联交所允许撤销申报的时段内,未成交的申报可以撤销。联交所市场允许港股通投资者撤销申报的时段包括:9:00-9:15;9:30-12:00;12:30-16:00;16:01-16:06。

四是回转交易。交易方面,香港市场实行T+0回转交易,投资者当日买入的港股通股票,经确认成交后,在交收前即可卖出。交收方面,香港市场实行T+2交收,即T日买入港股的港股通投资者,T+2日日终完成交收后才可以享有相关证券的权益,但投资者买入的港股通股票是可以在交收前的T日及T+1日卖出的。因此投资者应注意由此可能产生的风险。

五是交易信息。投资者通过港股通业务获得的香港证券市场免费一档行情,与付费方式获得的行情相比,在刷新频率、档位显示等方面存在差异,投资者应当关注依此进行投资决策的风险。

六是权益证券处理。投资者因港股通股票权益分派、转换、上市公司被收购等情形或者异常情况,所取得的联交所上市非港股通证券,只能通过港股通卖出,但不得买入,深交所另有规定的除外;因港股通股票权益分派或者转换等情形取得的联交所上市股票的认购权利在联交所上市的,可以通过港股通卖出,但不得行权;因港股通股票权益分派、转换或者上市公司被收购等所取得的非联交所上市证券,可以享有相关权益,但不得通过港股通买入或卖出。

七是结算账户。根据上海证券交易所沪港通业务实施办法第五十九条第六十条规定,投资者应当通过沪市人民币普通股票账户进行港股通交易港股通交易以港币报价,投资者以人民币交收。根据《深圳证券交易所港通业务实施办法第六十一条、第六十二条规定投资者应当通过沪市人民币普通股票账户进行港股通交易。港股通交易以港币报价,投资者以人民币交收。

五、融资融券

1.怎么样计算两融账户的担保比例?

答:《上海证券交易所融资融券交易实施细则》第四十二条规定,会员应当对客户提交的担保物进行整体监控,并计算其维持担保比例。维持担保比例是指客户担保物价值与其融资融券债务之间的比例,计算公式为:

维持担保比例=(现金+信用证券账户内证券市值总和)/(融资买入金额+融券卖出证券数量×当前市价+利息及费用总和)。

第四十三条规定,客户维持担保比例不得低于130%。

当客户维持担保比例低于130%时,会员应当通知客户在约定的期限内追加担保物,客户经会员认可后,可以提交除可充抵保证金证券外的其他证券、不动产、股权等资产。

会员可以与客户自行约定追加担保物后的维持担保比例要求。

2.两融账户的合约期限是多长?

答:依《证券公司融资融券业务管理办法》第十四条规定,证券公司与客户约定的融资、融券期限不得超过证券交易所规定的期限;融资利率、融券费率由证券公司与客户自主商定。合约到期前,证券公司可以根据客户的申请为客户办理展期,每次展期期限不得超过证券交易所规定的期限。证券公司在为客户办理合约展期前,应当对客户的信用状况、负债情况、维持担保比例水平等进行评估。

《深圳证券交易所融资融券交易实施细则》及《上海证券交易所融资融券交易实施细则》规定,会员与客户约定的融资、融券期限自客户实际使用资金或证券之日起开始计算,最长不超过6个月。

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