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2021半年度反洗钱处罚信息汇总及分析

来源  受益所有人 

我们依据央行官网各分支机构公布的信息整理分析了2021上半年的反洗钱行政处罚信息汇总,希望读者在看完以后对2021年半年度的反洗钱处罚趋势有一个比较完整的了解。

2021半年度反洗钱处罚概览

 

处罚金额:2021年上半年反洗钱行政处罚共260笔,处罚金额合计约 2.62亿,其中对单位罚款金额合计约2.51亿,对个人处罚金额合计约1142万,基本实现双罚制。

被处罚的机构:2021年上半年共有198家机构受到反洗钱行政处罚,其中商业银行142家、支付机构13家、证券公司7家、保险公司9家、农村信用合作联社25家、信托公司1家、期货公司1家。

处罚区域分布:2021年上半年共有20个省, 3个直辖市, 5个自治区,共28个省级区域受到了反洗钱行政处罚。

作出处罚的机构:2021上半年共有115家央行分支机构作出反洗钱处罚,除总行外,包括8家分行,2家管理部,104家中心支行。

处罚原因分析:与过去相比较,“与身份不明的客户进行交易”成为新的处罚重灾区,“客户身份识别” ”客户身份资料和交易记录保存“ ”可疑交易报告报送“也是多次出现的处罚原因。

对个人的处罚:据不完全统计,2021上半年,共有423个个人因反洗钱工作不到位被处罚,处罚金额合计约1142万,平均每人2.69万。

 

2021半年度反洗钱行政处罚信息详情

一、2021上半年反洗钱处罚每月详情

2021上半年的6个月中,1月份处罚金额最高,处罚金额约13470万,其次是2月份,处罚金额约6674万,4月、5月、6月处罚金额均超过1500万,3月份处罚金额最低,处罚金额约693万。

2021上半年反洗钱处罚--每月

月份

个人处罚

(万)

单位处罚
(万)

合计处罚
(万)

1月

501 

12969 

13470 

2月

286 

6388 

6674 

3月

42 

650 

693 

4月

126 

2035 

2161 

5月

98 

1532 

1629 

6月

90 

1558 

1648 

合计

1142

25132 

26274

单笔处罚金额最大的一笔发生1月,处罚对象是一家支付公司,对单位罚款约6710万,对4个相关责任人罚款40万,合计处罚金额6750万,罚单由中国人民银行福州中心支行开出。image.png图表展示1-1

二、2021上半年反洗钱处罚区域分布

 

2021上半年有20个省, 3个直辖市, 5个自治区,共28个省级区域受到了反洗钱行政处罚。

其中,福建地区的反洗钱处罚最重,罚款金额7977万,河北、黑龙江、重庆、云南、湖北5个省的半年度反洗钱处罚金额均超过1000万。

2021上半年反洗钱处罚--各区域

序号

城市

处罚金额
(万) 

1

福建

7977 

2

总行

2952 

3

河北

1781 

4

黑龙江

1173 

5

重庆

1157 

6

云南

1121 

7

湖北

1048 

8

广东

882

9

广西

815 

10

陕西

794 

11

四川

781 

12

河南

727 

13

辽宁

645 

14

湖南

636 

15

安徽

606 

16

山东

564 

17

浙江

528 

18

北京

517 

19

吉林

390 

20

贵州

281 

21

甘肃

214 

22

山西

179 

23

江西

151 

24

内蒙古

129 

25

海南

95 

26

宁夏

77 

27

西藏

27 

28

天津

21 

29

新疆

10 

合计

26274

2021年上半年,中国人民银行总行作出了1笔反洗钱处罚,处罚对象是中信银行总行,处罚金额2952万。

image.png

图表展示 2-1

三、2021上半年被处罚的机构类型分型

 

2021上半年被处罚的机构共有198家,其中商业银行142家、支付机构13家、证券公司7家、保险公司9家、农村信用合作联社25家、信托公司1家、期货公司1家。

2021上半年被处罚机构分析

机构类型

机构数量
(家)

处罚金额
(万)

银行

142

14691 

支付公司

13

8672 

合作联社

25

1395 

保险公司

9

909 

证券

7

489 

信托

1

107 

期货

1

11 

合计

198

26274 

image.png 图表展示3-1

image.png图表展示3-2


2021上半年被处罚的各类机构详情:

1.商业银行

商业银行共193笔处罚,涉及142家机构,其中包括中 农 工 建 交 邮储6家国有行,8家股份制银行,22家城商行,78家农商行,24家村镇银行,3家农村合作银行及1家开发银行,处罚金额合计约14691万。

2. 合作联社

农村信用合作联社共25笔处罚,涉及25家机构,合计罚款金额约1396万。

3. 支付公司

支付公司共14笔处罚,涉及13家公司,罚款金额约8672万。

4. 证券公司

证券公司共7笔处罚,涉及7家证券公司,处罚金额合计约489万。

5. 保险公司

保险公司共共18笔处罚,涉及9家保险公司,处罚金额合计约909万。

6. 期货 | 信托

期货、信托公司各1笔处罚,各涉及1家机构,处罚金额分别是10.8万、107万。

 

四、2021上半年反洗钱大额罚单

 

2021半年度最大罚单开给了一家支付公司(福建国通星驿网络科技有限公司),对单位罚款金额6710万,对4个相关责任人处罚金额40万,为合并处罚,罚单由中国人民银行福州中心支行开出。

与反洗钱相关的处罚共5条:1.未按规定履行客户身份识别义务;2.未按规定保存客户身份资料;3.未按规定报送可疑交易报告;4.与身份不明的客户进行交易;5.未按规定真实、完整地发送交易信息,且未落实交易信息的完整性、真实性、可追溯性及支付全流程中的一致性的规定。

2021上半年反洗钱单笔罚款金额最多的10笔(其中有7笔为合并处罚),分别开给了6家银行,3家支付公司,1家农村信用合作联社。image.png图表展示--4-1

2021上半年银行年度最大罚单开给了中信银行,处罚金额2951.5万,其中对单位罚款金额2890万,对零售部银行副总经理、合规部经理等共14个相关负责人罚款金额61.5万,罚单由中国人民银行总行开出。

2021上半年银行单笔反洗钱处罚金额最高的10笔分别开给了1家股份制银行、6家城商行、3家农商行。

image.png图表展示--4-2

 

五、2021年上半年反洗钱处罚原因分析

 

处罚原因分析——笔数

为了便于统计,将处罚原因分为9类,并用字母代表不同的类型,各类处罚笔数分别是A类98笔,B类21笔,C类37笔,D类19笔,A+类23笔,C+类32笔,C++类23笔,Q类3笔,合计260笔。

处罚原因

处罚笔数

C++

23

A

98

C+

32

C

37

B

21

A+

23

D

19

N

4

Q

3

合计

260

image.png图表展示  5-1


处罚原因分析
——金额

  c++类处罚金额12253万,A类处罚金额4000万,C+类处罚金额3707万,C类处罚金额2835万,B类处罚金额1261万,A+类处罚金额962万,D类处罚金额583万,N类处罚金额559万,Q类处罚金额114万,合计约26274万。

2021上半年反洗钱处罚原因

处罚原因

处罚金额
(万)

C++

12253

A

4000

C+

3707

C

2835

B

1261

A+

962

D

583

N

559

Q

114

合计

26274

image.png图表展示 5-2


与身份不明的客户进行交易
为客户开立匿名账户、假名账户成为上半年反洗钱处罚的重灾区。
从处罚原因分析来看:C++类也就是包含“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”这一类原因的处罚金额可谓是一骑绝尘,是A类“未按照规定履行客户身份识别义务”处罚金额的3倍。值得一提的是C++类的处罚笔数只有23笔,平均每一笔处罚的“单价”很高。

与之前一样,2021上半年也出现了新的处罚原因:未准确标识并完整发送交易信息,未能确保交易信息真实、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性。

A、A+、B、C、D、C+、C++、N、Q各类字母对应的详情内容如下:

A:未按照规定履行客户身份识别义务;

A+: 1.未按规定开展客户风险等级管理;或 2.未按规定开展客户身份持续识别; 或 4.未按规定重新识别客户;

B:违反反洗钱规定;

C:1.未按规定履行客户身份识别义务;2.未按照规定报送可疑交易报告;

D:未按照规定报送可疑交易报告;

C+:1.未按照规定履行客户身份识别义务;2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录;3.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;

C++:1.未按规定履行客户身份识别义务;2.未按规定保存客户身份资料和交易记录;3.未按照规定报送可疑交易报告;4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;

N: 1.未能确保交易信息真实、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性;2.未按规定履行高风险客户强控管理措施;3.未按规定对异常交易进行人工分析、识别,排除理由不合理。
    Q: 未按规定履行高风险客户强控管理措施;

 

六、作出反洗钱处罚的央行分支机构

2021上半年共有115家央行分支机构作出反洗钱行政处罚,除总行外,其中包括分行8家,处罚金额合计约3559万,管理部2家,处罚金额合计约1648万,中心支行104家,处罚金额合计约18115万。

image.png图表展示 6-1

七、关于2021上半年对个人的反洗钱处罚

2021上半年,有423个个人因反洗钱工作不到位被处罚,处罚金额合计1142万,平均每人2.69万。对个人单笔罚款超过10万的共8个人,对个人单笔罚款金额最多的一笔为19.5万,处罚对象是某城商行长沙分行副行长。

义务机构呈现多部门、多职位因反洗钱相关工作被处罚的现象。2021上半年被处罚的部门涉及到法律合规部、运营管理部、风险管理部、公司银行部、电子银行部等多个部门。

2021上半年反洗钱处罚的个人涉及到的职位包括运营管理部副总经理、法律合规部总经理、行长助理、董事长、副行长、合规与内审部总经理、合规专员、信息科技部总经理等多个职位。

备注:根据以往经验,部分处罚信息存在延迟在官网进行公布的情况,加之本文中的数据由人工统计完成,因此半年度处罚信息汇总分析可能存在不够全面、数据有误差的情况,请各位读者谅解,也欢迎大家指正。Susan和小伙伴们收集整理反洗钱行政处罚意在让大家了解反洗钱行政处罚趋势,不做其它用途。

要说今年上半年发生的反洗钱大事件那必定是《反洗钱法》时隔15年之后重新修订,在征求意见稿中新增了部分条款,反洗钱工作或将迎来全新的改变。当下随着数字货币在经济市场的投入应用、买卖对公账户案件的频发,给义务机构在客户身份识别、持续识别等反洗钱工作方面带来诸多困难,但是我们坚信反洗钱工作虽道阻且长,但行则将至,行而不辍,未来必将可期。

 


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