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2020年度反洗钱处罚信息汇总及分析

2020年度反洗钱处罚信息汇总及分析

来源: 微信公众号 受益所有人 

时光匆匆,步履不停,时间的脚步已经走到了2021年2月份,也即将迎来我们的传统节日:春节,在这里Susan给大家拜个早年,祝大家新的一年顺顺利利。

我们依据央行官网各分支机构公布的信息整理分析了2020年反洗钱行政处罚信息汇总。希望读者在看完以后对2020年的反洗钱处罚趋势有一个比较完整的了解。

2020年度反洗钱处罚概览


处罚金额合计:2020年全年反洗钱行政处罚共476笔,处罚金额合计约5.2亿,其中对单位处罚金额合计约5亿,对个人处罚金额合计约2139万,基本实现“双罚”制。

被处罚的机构:2020年共有468家机构受到反洗钱行政处罚,其中商业银行351家、支付机构30家、证券公司13家、保险公司26家、农村信用合作联社37家、信托公司2家、期货公司5家、财务公司2家、金融租赁公司1家、清算机构1家。

处罚区域分布:2020年全年共有22个省,4个直辖市,5个自治区,共31个省级区域受到了反洗钱行政处罚。

作出处罚的机构:2020年共有176家央行分支机构作出反洗钱行政处罚,其中分行10家,支行163家;营业管理部2家,另外今年总行也作出了12笔处罚。

处罚原因分析:未按照规定履行客户身份识别义务仍然是“重灾区”;与身份不明的客户进行交易罚款金额偏高;客户风险等级管理;客户身份持续识别、重新识别为今年新增的处罚原因。


2020年反洗钱行政处罚信息详情

从1.34亿到5.2亿,短短4年,反洗钱处罚金额翻了近5倍。

从2017年到2020年反洗钱处罚金额呈增长趋势,2019年较2018年增长了30%,而2020年较2019年增长了142%,几乎是直线式上升,这也体现出了反洗钱形式的严峻与监管渐趋严。而值得一提的是从处罚的笔数来看,2019年是468笔,2020年则是476笔,处罚笔数仅增加了8笔,处罚金额却增加了1.4倍,显然单笔处罚的金额增加了很多。


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一、2020年反洗钱处罚每月详情


12个月中,9月份的处罚金额最高,9287万,其次是4月、12月、2月,处罚金额分别是8411万、7949万、7692万;处罚金额最少的是5月份,处罚金额是896万,1月、3月、6月、7月、8月、10月、11月处罚金额均超过1000万。


2020年反洗钱行政处罚每月处罚详情
单位(万)
月份单位处罚个人处罚合计处罚
1月6068 225 6293 
2月7523 169 7692 
3月1833 123 1956 
4月8258 154 8411 
5月833 63 896 
6月1317 52 1369 
7月1945 143 2088 
8月1073 71 1144 
9月8915 371 9287 
10月3220 193 3413 
11月1620 77 1696 
12月7450 500 7949 
合计50055 2140 52195 


单笔处罚金额最大的一笔发生在4月,处罚对象是一家支付公司,对单位罚款金额6159.5万,对个人罚款35.5万,合计处罚金额6159.5万;罚单由中国人民银行深圳市中心支行开出。
注:该笔罚单为合并处罚,与反洗钱相关的原因共3条:未按规定履行客户身份识别义务;与身份不明客户进行交易;未按规定报送可疑交易报告。

个人罚款金额最大的一笔发生在12月,处罚对象为某支付公司风控总监,罚款金额为55万,罚单由中国人民银行深圳市中心支行开出。

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二、2020年反洗钱处罚区域分布


2020年全年共有22个省,4个直辖市,5个自治区,除了香港、澳门两个特别行政区与台湾省,其它31个省级区域均受到了反洗钱行政处罚。


2020年反洗钱行政处罚各省详情
序号区域处罚金额
1广东10292 
2北京10025 
3浙江4160 
4福建3756 
5江苏2884 
6河南2352 
7山东2108 
8吉林1649 
9重庆1609 
10河北1563 
11四川1346 
12甘肃1125 
13安徽993 
14山西968 
15上海917 
16辽宁901 
17江西837 
18湖南744 
19陕西632 
20内蒙古621 
21广西518 
22贵州490 
23湖北398 
24黑龙江290 
25新疆261 
26天津252 
27海南162 
28西藏144 
29云南93 
30青海79 
31宁夏27 

2020年,全年范围内,广东与北京处罚最重,处罚金额均超过了1个亿;其次浙江、江苏、福建、河南、山东5个区域处罚金额均超过2000万。

回顾:2019年处罚金额最高的区域是山东,处罚金额约2847万;北京、山西、陕西、福建、四川5个区域处罚金额均超过1000万。

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三、2020年被处罚的机构类型分析


2020年被处罚机构共有471家,分为以下10个机构类型:其中银行351家、支付机构30家、证券公司13家、保险公司26家、合作联社37家、信托公司2家、期货公司5家、财务公司2家、金融租赁公司1家、清算机构1家。


被处罚机构类型分析
机构类型机构数量(家)处罚金额(万)
清算机构124 
财务公司288 
金融租赁公司199 
信托2192 
期货5224 
保险261251 
合作联社371649 
证券131755 
支付机构3015154 
银行35131759 
合计
46852194

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2020年被处罚的各类型机构详情

1.商业银行 

商业银行共353笔处罚,涉及351家银行,合计罚款金额约31733万,其中总行罚款金额17892万,分行11933万,支行罚款金额1604万,管理部罚款金额304万。
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2.支付公司 

支付公司共33笔处罚,涉及31家公司,合计罚款金额约15154万,其中总公司11815万,分公司罚款金额3338万。

3.证券公司

证券公司共16笔处罚,涉及13家公司,合计罚款金额约1755万,其中总公司3家,处罚金额1336万,分公司6家,处罚金额327万,营业部4家,处罚金额92万。

4.保险公司

保险公司共27笔处罚,涉及26家公司,合计罚款金额约1251万,其中总公司402万,分公司355万,支公司494万。

5.合作联社

农村信用合作联社共38笔处罚,涉及37家信用合作联社,合计罚款金额约1648万。

6.期货|信托

期货、信托共8笔处罚,涉及7家公司,其中信托公司2家,合计处罚金额约192万,期货公司5家,合计处罚金额约224万。

7.金融公司|清算机构|财务公司

金融公司 | 清算机构 | 财务公司共4笔处罚,涉及1家金融公司,1家清算机构,2家财务公司,罚款金额合计210万。


四、关于2020年反洗钱大额罚单


2020年度最大罚单开给了深圳瑞银信支付,处罚金额6159.5万,对单位处罚6124万,对副总经理、业务运营部总经理、风险控制部总经理3个人处罚35.5万,为合并处罚,与反洗钱相关的处罚原因共3条:1.未按规定履行客户身份识别义务;2.与身份不明客户进行交易;3.未按规定报送可疑交易报告。

2020年反洗钱单笔处罚金额最多的15笔(其中有8笔为合并处罚),分别开给了7家银行、7家支付公司、1家证券公司。

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2020银行年度最大罚单开给了中国民生银行,处罚金额2405万,其中对单位罚款2360万元,对10个部门12个负责人合计罚款45万元。处罚原因:1.未按规定履行客户身份识别义务;2.未按规定保存客户身份资料和交易记录;3.未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告;4.与身份不明的客户进行交易。


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五、2020年反洗钱处罚原因分析


处罚原因分析——笔数

为了便于统计,将处罚原因分为类,各类处罚笔数分别是A类188笔,B类83笔,C类63笔,D类50笔,A+类33笔,C+类32笔,C++类25笔,Q类3笔,合计476笔。



处罚原因处罚笔数(笔)处罚金额(万)
A
1889086 
C++251554 
C+325298 
A+337988 
D505534 
C6320088 
B822582 
Q365 
合计
47652195 

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处罚原因分析——金额

A类处罚金额9085万,A+类处罚金额1554万,D类处罚金额2581万,B类处罚金额5297万,C+类处罚金额5536万,C类处罚金额7988万,Q类处罚金额65万,C++类处罚金额20088万,合计52194万。
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NEW 2020年的处罚原因出现了几个新的类型,统计中用A+表示,内容为:1.未按规定开展客户风险等级管理;2.未按规定开展客户身份持续识别;3未按规定重新识别客户;

为便于统计将处罚原因分成了A、A+、B、C、D、C+、C++、F、N 共9类,字母对应的详情内容如下:

A:未按照规定履行客户身份识别义务;

A+: 1.未按规定开展客户风险等级管理;或 2.未按规定开展客户身份持续识别; 或 4.未按规定重新识别客户;

B:违反反洗钱规定;

C:1.未按规定履行客户身份识别义务;2.未按照规定报送可疑交易报告;

D:未按照规定报送可疑交易报告;

C+:1.未按照规定履行客户身份识别义务;2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录;3.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;

C++:1.未按规定履行客户身份识别义务;2.未按规定保存客户身份资料和交易记录;3.未按照规定报送可疑交易报告;4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户;

Q:新类型:未按规定对异常交易进行人工分析、识别,排除理由不合理。

六、2020年作出处罚的央行分支机构


2020年共有176家央行分支机构作出反洗钱行政处罚,其中分行10家,处罚金额合计约5876万;支行163家,处罚金额合计约33381万;营业管理部2家,处罚金额合计约1886万;另外今年总行也作出了12笔处罚,处罚金额合计约11052万。

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七、关于被处罚的部门及职位

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2020年机构多部门、多职位均因反洗钱相关工作被被罚,对个人单笔处罚金额超过10万的共60笔。

在2020年的反洗钱处罚中,被处罚的部门包括风险合规部、运营管理部、法律合规部、信息技术部、合规部、零售金融部、反洗钱领导小组、信息科技部、金融部 结算与现金管理部等多个部门。

涉及反洗钱被处罚的职位从行长、董事长、总经理、副总经理、总经理助理等高层决策者到合规部负责人、风控总监等部门负责人再到反洗钱专员、业务员、客户经理、大堂经理等一线工作人员均有涉及。

备注:根据往年经验2020年12月份的部分处罚信息在2021年1月份甚至2月份才进行公布,加之本文中的数据由人工统计完成,因此年度处罚信息汇总分析可能存在不够全面、数据有误差的情况,请各位读者谅解,也欢迎大家指正。Susan和小伙伴们收集整理反洗钱行政处罚意在让大家了解反洗钱行政处罚趋势,不做其它用途。

2020年的不仅艰苦卓绝,更是波澜壮阔。回顾是为了更好的前行,展望未来,反洗钱工作形势依然严峻且更加复杂,反洗钱人也面临新的挑战,如何“与时俱进” “见招拆招”成为必须研习的课题。

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