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反洗钱案例(一)

不法分子主要抓住老年人金融知识缺乏、精神空虚、渴望投资理财的心理,通过免费讲座、派发小礼品、免费旅游等手法大打感情牌,再以高额回报为诱饵,坑骗老年人掏钱投资。根据警示公告,当前养老服务领域涉嫌非法集资主要有以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“养老公寓”、销售“老年产品" “保健产品”等名义吸收老年人的资金。


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2019年11月25日之前,66岁的莫先生经不住推销员的软磨硬泡,在某养老公寓交了10万元预定金预定养老床位,办理了一张可享受较高折扣养老服务的至尊卡。

因莫先生没有入住养老公寓,根据合同,他每个季度能享受3000元优惠券,优惠券可换现金,合同到期后,预定全如数归还。然而让他没有想到的是,至今一张优惠券没拿到,养老公寓却出了资金问题。让人气愤的是这还是一家没有在民政部门备案的“黑养老公寓”。

据了解,以提供住宿餐饮、观光旅游、医疗保健、照顾陪护等养老服务为名,许诺办理“贵宾卡” “会员卡” “预付卡”等享受高额回报或消费优惠,或者打着投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义,承诺高额回报;又或者以返本销售、售后返租、约定回购等方式销售养老公寓、养老山庄,入住老年公寓后给予优惠打折、不入住给予高于银行利息分红……这都是不法分子坑骗老人非法集资的惯用伎俩。事实上,这些所谓的养老公寓、养老山庄、养老项目往往都是不合法的,甚至是虚构的,公司场地也多为租赁。

   66岁的周先生和老伴也吃过亏。几年前,他们为了多一重养老保障,选择了一家养老公寓投资。他们在心底算了一笔账:不住养老院每年可得一万多元“利息”,如果入住养老院可以享受养老服务优惠,到期归还本金,是一笔稳赚不赔的买卖,于是一次性投入了20万元。然而,最近,周先生因突发疾病急需用钱,发现这笔钱并没有这么容易到手了。公司工作人员解释,公司账户余款不足。两位老人伤心不已,亲友也是一筹莫展。



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防控养老领域非法集资风险

为守护好老人的养老钱,相关部门也为广大市民特别是老年朋友及亲属支了招。相关部门提醒,老人在投资理财时,一定要理性选择合法的投资理财渠道,不为高额回报所诱惑。可以认准一点:凡是高于银行利息的返息养老投资均要谨慎,切勿预付高额养老服务费。老人在养老投资前,可以跟子女商量,向民政、市场监管、金融等有关部门咨询,切勿轻信他人。更不要明知是非法集资抱有侥幸心理而参与,因为参与非法集资不受法律保护,投资风险责任要自担。

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在选择养老机构时,老人和亲属要注意,不要入住未经民政部门设立许可、备案和市场监管等部门依法登记的养老机构,更不要投资、支付任何资金。入住依法登记的养老机构时,按规定签订合法合规的养老服务协议,养老服务费用应交至养老机构在银行开设的基本账户,而非个人账户。

按照《国务院办公厅关于推进养老服务发展的意见》(国办发[2019] 5号)精神,严厉在处向老年人欺诈销售各类产品和服务的违法行为,广泛开展老年人识骗防骗宣传教育活动,提升老年人抵御欺诈销售的意识和能力。鼓励群众提供养老服务领域非法集资线索,对嫌非法集资行为及时调查核实、发布风险提示并依法稳妥处置。

注意: 

如发现养老机构有违规收费的情况,老年人可以向民政部门举报,要求退回。若发现证照不全的非法养老机构或涉嫌非法集资的养老机构,可向当地民政部门、市场监管部门、打非办举报,也可向当地公安机关报案。


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文章来源:反洗钱知识普法及案例汇编



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